Aktualisierter Leitfaden: Wie man sich gegen die Inflation im Jahr 2023 absichert

Eine der besten Möglichkeiten, sich vor der Inflation zu schützen, besteht darin, in Vermögenswerte zu investieren, die eine bessere Chance haben, mit den steigenden Preisen Schritt zu halten oder sie zu übertreffen. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs). Aktien sind besonders wichtig, da sie in der Regel an Wert gewinnen, wenn Unternehmen ihre Geschäftstätigkeit ausweiten und mehr Gewinne erzielen. Zusätzlich, Investitionen in Aktien hilft den Anlegern, ihre Portfolios zu diversifizieren und das Risiko zu streuen, dass eine einzelne Aktie oder ein Sektor in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

Wenn Sie in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder ETFs investieren, ist es wichtig, das mit jeder Anlageform verbundene Risiko zu berücksichtigen. Bei Aktien können Sie zum Beispiel mit einer höheren Rendite, aber auch mit einem höheren Risiko rechnen. Bei Anleihen sind die Renditen niedriger, aber auch das Risiko ist viel geringer. Inflationsgeschützte Wertpapiere wie TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) und I-Bonds (Inflation Adjusted Savings Bonds) können eine gute Möglichkeit sein, sich gegen die Inflation abzusichern, da sie gegen das Risiko steigender Preise schützen.

Was ist Inflation?

Die Inflation ist die Rate, mit der die Preise für Waren und Dienstleistungen steigen. Sie ist ein allgemeines Maß dafür, wie stark die Preise in einer bestimmten Region im Laufe der Zeit gestiegen sind. Die Inflation wird in der Regel gemessen an der Verbraucherpreisindex (CPI), der die Preise eines einheitlichen Warenkorbs von Waren und Dienstleistungen erfasst, die die Menschen üblicherweise kaufen. Wenn diese Preise steigen, sinkt der Wert des Geldes, d. h. man braucht mehr Geld, um die gleiche Ware oder Dienstleistung zu kaufen. Da sich die Inflation darauf auswirkt, wie viel Geld Sie benötigen, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen, ist es wichtig zu wissen, wie sich die Inflation auf Ihr Anlageportfolio auswirken kann. Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Anlageformen, mit denen Sie Ihr Portfolio vor den Auswirkungen der Inflation schützen können.

Was ist Hedging?

Hedging ist eine Risikomanagementstrategie, bei der eine Investition oder Position eingegangen wird, die mögliche Verluste aus anderen Investitionen in Ihrem Portfolio ausgleichen soll. Hedging kann dazu beitragen, Ihr Portfolio vor den Auswirkungen der Inflation zu schützen, da es Ihnen ermöglicht, den Wert Ihrer Anlagen zu schützen, indem Sie in Instrumente investieren, von denen erwartet wird, dass sie an Wert gewinnen, wenn die Inflation steigt. Es gibt verschiedene Arten von Hedging-Strategien, mit denen Sie Ihr Portfolio vor der Inflation schützen können. Dazu gehören Optionen, Futures, Swaps und andere Derivate. Mit Optionen können Sie einen bestimmten Vermögenswert zu einem vorher festgelegten Preis kaufen oder verkaufen, während Sie mit Terminkontrakten den Preis eines Vermögenswerts für einen bestimmten Zeitraum festschreiben können. Mit Swaps und Derivaten können Sie einen Vermögenswert gegen einen anderen tauschen, um sich gegen Veränderungen der Marktpreise dieser Vermögenswerte abzusichern.

Warum muss ich mich gegen die Inflation absichern?

Wenn die Inflationsrate niedriger oder gleich hoch ist wie die Zinssätze, stellt die Inflation für die Sparer keine große Gefahr dar. Wenn die Inflationsrate jedoch höher ist als die Zinssätze, verlieren Ihre Ersparnisse ständig an Wert, da sie nicht durch die Zinsen ausgeglichen werden, die Sie erhalten. Über lange Zeiträume hinweg kann dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kaufkraft haben.

Durch eine Absicherung gegen die Inflation können Sie sich vor dieser Vermögenserosion schützen, indem Sie in „inflationssichere“ Vermögenswerte investieren. Dazu gehören Rohstoffe wie Gold und Silber, Immobilienanlagen, Aktien und Anleihen. Durch Investitionen in diese Arten von Vermögenswerten haben Sie die Möglichkeit, Renditen zu erzielen, die über der Inflationsrate liegen, und so Ihre Kaufkraft zu erhalten.

Darüber hinaus ist es wichtig, Ihr Portfolio mit einer Reihe von Vermögenswerten zu diversifizieren, damit Sie nicht zu stark in einer einzigen Anlageklasse engagiert sind. Wenn die Inflation über den Erwartungen liegt und der Wert eines Vermögenswerts sinkt, kann der Wert Ihrer anderen Anlagen diese Verluste ausgleichen. Indem Sie in eine Reihe verschiedener Vermögenswerte investieren, können Sie auch von der Diversifizierung profitieren und Ihr Risiko verringern.

Schließlich ist es wichtig, sich über Veränderungen in der Wirtschaft und deren Auswirkungen auf die Inflation auf dem Laufenden zu halten. Die Beobachtung von Wirtschaftsindikatoren wie Arbeitslosenquote und BIP-Wachstum gibt Ihnen Hinweise auf einen möglichen Inflationsdruck in der Zukunft. Dies kann Ihnen helfen, bessere Entscheidungen zu treffen.

Wie man sich gegen Inflation absichert

Unten sehen Sie einige der beste Anlagen zur Inflationsabsicherung.

1. Immobilien: Investitionen in Immobilien können eine wirksame Absicherung gegen die Inflation sein, vor allem wenn Sie in Gebieten mit starker Mietnachfrage und steigenden Immobilienwerten kaufen. Die Wohnkosten steigen in der Regel mit der Inflation, da die Kosten für Baumaterialien und Arbeitskräfte steigen. Der Besitz von Mietimmobilien kann also dazu beitragen, Ihr Portfolio vor den erodierenden Auswirkungen der Inflation zu schützen.

2. Rohstoffe: Rohstoffanlagen wie Gold und Silber können auch zur Absicherung gegen die Inflation nützlich sein. Diese Arten von Anlagen steigen tendenziell im Wert, wenn die Inflation ansteigt, sowohl aufgrund ihres inneren Wertes als auch aufgrund der Nachfrage von Anlegern, die in Zeiten hoher Inflation einen sicheren Hafen suchen. Rohstoffe bergen jedoch auch eigene Risiken: Ihre Preise sind volatil und können als Reaktion auf Veränderungen bei Angebot und Nachfrage stark schwanken.

4. Bestände: Aktien können auch einen gewissen Schutz gegen die Inflation bieten, insbesondere wenn Sie in Unternehmen investieren, die Waren und Dienstleistungen herstellen, die auch bei einer Verschlechterung der sonstigen wirtschaftlichen Bedingungen notwendig oder wünschenswert sind. Unternehmen mit starken Wettbewerbsvorteilen, z. B. solche mit patentierten Produkten oder einem treuen Kundenstamm, schneiden in Zeiten der Inflation in der Regel besser ab, da sie die Kosten für gestiegene Inputpreise an ihre Kunden weitergeben können.

7. Gold: Gold wurde im Laufe der Geschichte immer wieder als Absicherung gegen die Inflation verwendet – es wird von vielen als sicherer Hafen angesehen, da es nur in begrenztem Umfang vorhanden ist und seinen Wert über lange Zeiträume hinweg unabhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen oder Marktbewegungen halten kann. Historisch gesehen, Goldpreise sind in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und Inflation gestiegen und machen Gold zu einem zuverlässigen Wertaufbewahrungsmittel.

8. Währungsinvestitionen: Eine weitere Möglichkeit, sich gegen die Inflation abzusichern, ist die Anlage in Fremdwährungen. Die Inflation kann dazu führen, dass der Wert einer inländischen Währung sinkt, wodurch Anlagen in Fremdwährungen attraktiver werden. Auch Investitionen in ausländische Anleihen können einen gewissen Schutz vor der Inflation bieten, da diese Art von Anleihen in der Regel höhere Zinssätze haben als die im Inland angebotenen. Diese Anlagen können über Online-Broker oder direkt bei Banken und anderen Finanzinstituten getätigt werden.