Piattaforma di trading di criptovalute: Recensione di Robinhood

Pochi scambi e trading Le piattaforme sono state così popolari come Robinhood tra le varie borse e piattaforme di trading che hanno reso popolare l’investimento al dettaglio in passato. Robinhood è nato come un servizio di intermediazione unico nel suo genere che semplificava gli investimenti e il trading per gli investitori comuni, ma gran parte di questo vantaggio è stato eroso dai successivi progressi del settore.

In questa recensione di Robinhood, esaminiamo Robinhood come broker e cerchiamo di determinare per quale tipo di investitori e trader è più adatto.

Che cos’è esattamente Robinhood?

Robinhood è nata come piattaforma di trading e investimento con l’obiettivo di sconvolgere il settore dell’intermediazione.

Il fatto che Robinhood non addebitasse alcuna commissione le ha conferito un notevole vantaggio competitivo nel settore. Ha fornito l’accesso a un’ampia gamma di prodotti di trading come azioni, opzioni, criptovalute e trading FX.

Questa azione è stata molto apprezzata all’epoca e ha attirato molta attenzione su Robinhood, rendendolo piuttosto popolare. Tuttavia, con il passare del tempo, gran parte del settore dell’intermediazione si è reso conto che stava perdendo una parte significativa della propria quota di mercato a vantaggio di Robinhood e ha reagito eliminando anche le commissioni dalla propria struttura tariffaria.

Attualmente, sono relativamente pochi i broker del settore che applicano commissioni sulle transazioni e dipendono invece da strategie basate su PFOF o spread per generare entrate. Tuttavia, Robinhood continua ad avere un pubblico significativo, poiché ha creato un grande livello di fedeltà dei clienti tra i giovani del settore del trading.
Robinhood è riuscita a continuare a espandersi, anche se a un ritmo più lento rispetto al passato, attirando gli investitori più giovani e più esperti di tecnologia sul mercato con un design semplice e un’enfasi sulla base. Inoltre, ha appena rilasciato una nuova serie di servizi, tra cui un conto di gestione della liquidità e un’opzione di investimento ricorrente, che analizzeremo più avanti in questa recensione.

Pro e contro di Robinhood

La piattaforma di trading Robinhood presenta diversi vantaggi, tra cui:

L’app Robinhood è semplice da usare

L’applicazione mobile, accessibile sia per dispositivi Android che iOS, offre un modo semplice e veloce per investire e fare trading sul mercato.

A differenza di altre piattaforme e borse di trading, che spesso mirano a massimizzare la quantità di funzioni disponibili, Robinhood privilegia la semplicità. Il loro software è stato concepito per essere facile da usare e intuitivo, il che aumenta l’attrattiva dell’applicazione per i clienti.

Inoltre, sebbene l’app di trading disponga di un discreto numero di funzioni e opzioni per i trader avanzati, l’obiettivo è quello di semplificare il più possibile il processo, per cui l’impostazione predefinita della piattaforma è quella di fornire le impostazioni più semplici, per poi consentire agli utenti di personalizzare l’interfaccia in base alle proprie preferenze.

Il design semplice dell’applicazione garantisce che gli investitori o i trader inesperti non siano scoraggiati o spaventati dalla quantità eccessiva di funzioni o dall’enorme quantità di opzioni a loro disposizione, e che possano progredire fino a diventare investitori esperti con il loro tempo.

Un’ampia gamma di attività negoziabili

I clienti di Robinhood possono negoziare facilmente un’ampia gamma di attività utilizzando l’applicazione per smartphone, e questo è uno dei motivi per cui il programma è cresciuto in popolarità.

Per cominciare, è possibile acquistare e vendere rapidamente la maggior parte delle principali criptovalute utilizzando l’applicazione mobile, senza alcuna commissione.

Tuttavia, Robinhood è più di una semplice piattaforma di trading di criptovalute; è anche un servizio di brokeraggio con accesso a un’ampia gamma di altre classi di attività. Ad esempio, è possibile negoziare azioni, ETF e contratti derivati utilizzando l’app mobile.
Per questo motivo, Robinhood è diventato molto popolare, soprattutto tra gli investitori più giovani che preferiscono non utilizzare diverse app per negoziare varie classi di attività. Con Robinhood è possibile negoziare tutte le classi di attività su un’unica piattaforma, il che è molto più conveniente e dà a Robinhood un vantaggio rispetto ai rivali in questo settore.

Transazioni frazionarie

Che si tratti di azioni o criptovalute, gli asset più popolari sono in genere molto costosi. Consideriamo ad esempio la situazione delle criptovalute. La maggior parte degli investitori, in particolare quelli che hanno appena iniziato la loro curva di apprendimento, non possono pagare $30.000 dollari per acquistare una criptovaluta. Bitcoin (BTC).

Tuttavia, è possibile acquistare Bitcoin attraverso la maggior parte dei grandi exchange di criptovalute a partire da $1 e con incrementi minori. Il mercato azionario, dove le singole azioni possono costare anche migliaia di dollari, è meno conosciuto rispetto al settore delle criptovalute, nonostante questa caratteristica sia abbastanza comune.

Robinhood risolve questo problema consentendo agli investitori e ai trader di acquistare azioni frazionate. Di conseguenza, gli individui hanno la possibilità di utilizzare l’importo scelto per acquisire una porzione minima di qualsiasi attività che desiderano negoziare.

Conto per la gestione della liquidità

Robinhood offre anche una serie di strumenti di gestione della liquidità che consentono di trarre profitto dai fondi non utilizzati guadagnando fino allo 0,30% APY. Si tratta di un tasso di interesse superiore a quello che la maggior parte delle banche statunitensi offre ai clienti per i saldi dei loro conti correnti, che spesso è pari a zero.

Un altro vantaggio degli strumenti di gestione della liquidità di Robinhood è che potete semplicemente prelevare denaro da uno qualsiasi degli oltre 75.000 sportelli automatici della rete di Robinhood.

La creazione del conto è completamente digitale

Anche la procedura di creazione di un conto con Robinhood è piuttosto rapida e semplice, e richiede un impegno minimo di tempo da parte del trader o dell’investitore.

Ad esempio, se volete aprire un conto con Robinhood, potete farlo direttamente attraverso l’app e la procedura è piuttosto semplice. Ci vogliono solo pochi minuti per aprire un conto Robinhood e, dopo l’autenticazione, potete aggiungere denaro al vostro conto e iniziare subito a fare trading.

Risorse didattiche

Ogni giorno emergono nuove tecnologie che rendono obsolete le precedenti nel settore dei Bitcoin, che è in rapida evoluzione e dinamico. Potrebbe essere difficile tenere traccia di tutti i progressi in questo universo, il che può spaventare gli utenti.

Inoltre, molti clienti di Robinhood sono alle prime armi nel settore delle blockchains e delle criptovalute e potrebbero non capire come funzionano o quali sono i componenti fondamentali.

La suite di strumenti didattici offerti da Robinhood è estremamente vantaggiosa per queste persone. Robinhood offre una serie di lezioni video ed esami progettati per insegnare ai clienti il trading di criptovalute e i più recenti progressi nel settore.

Non c’è un conto minimo

I mercati delle criptovalute sono noti per la loro instabilità. Di conseguenza, molti investitori o trader più giovani potrebbero esitare a rischiare gran parte del loro patrimonio in queste imprese.

Per questi clienti, Robinhood è la piattaforma migliore da utilizzare perché non è richiesto un importo minimo per iniziare a fare trading sul sito. Gli utenti, ad esempio, possono depositare anche solo $1 e iniziare a negoziare azioni, opzioni e criptovalute sul sito.

Non essendoci un deposito minimo sul conto, è una piattaforma eccellente per gli investitori principianti.

Altamente controllato

Poiché Robinhood è una borsa quotata in borsa sui mercati azionari, è anche una delle borse più rigorosamente regolamentate, in particolare nel settore delle criptovalute.
A causa della sua quotazione pubblica, l’app di trading deve mantenere un certo livello di apertura e viene spesso esaminata dalle autorità di regolamentazione, come la Securities and Exchange Commission, per verificare che la piattaforma sia in salute finanziaria generale.

In un mondo in cui la maggior parte degli scambi di criptovalute non è regolamentata, la piattaforma di trading Robinhood fornisce una valida alternativa offrendo a investitori e trader un ambiente sicuro in cui depositare i propri asset bitcoin.

Contro di Robinhood
Ogni moneta ha due facce e la piattaforma di trading Robinhood non fa eccezione. La piattaforma presenta diversi svantaggi, tra cui:

1. Non ci sono fondi comuni di investimento o prodotti a reddito fisso.

Uno degli aspetti negativi più significativi del trading attraverso Robinhood è che la piattaforma non accetta fondi comuni di investimento, rendendo difficile per gli utenti investire il proprio denaro in modo passivo, a meno che non utilizzino gli ETF.

Allo stesso tempo, molte attività a reddito fisso, come le materie prime e le obbligazioni, non possono essere negoziate attraverso Robinhood. Inoltre, per quanto riguarda i derivati, è possibile negoziare solo opzioni e non è possibile negoziare futures su Robinhood.

Per un sito che attribuisce una parte significativa del suo successo al fatto di consentire agli utenti di negoziare qualsiasi classe di attività a loro scelta, questi difetti lo rendono piuttosto poco attraente come piattaforma per gli investitori più esperti.

Robinhood non supporta inoltre i piani IRA o 401(k).

Non ci sono dati PFOF.

Poiché Robinhood non applica commissioni sulle transazioni eseguite attraverso la sua piattaforma, dispone di un’altra fonte di reddito nota come PFOR, o meccanismo di pagamento per il flusso di ordini.

Ciò implica che ogni volta che si effettua un ordine su Robinhood, questo viene indirizzato a un market maker, che lo esegue per conto dell’utente. In questo modo il market maker ottiene liquidità, che utilizza per ridurre il proprio rischio. Tuttavia, la tecnica PFOF presenta alcuni difetti che l’hanno resa controversa negli ultimi anni.

Tuttavia, è fondamentale ricordare che per i broker PFOF, uno degli elementi più critici che determinano la velocità di esecuzione delle operazioni è la qualità del market maker utilizzato. La maggior parte di questi broker pubblica frequentemente informazioni sul PFOF, che gli investitori e i trader possono poi confrontare con altri broker e utilizzare per formulare le migliori valutazioni.

Robinhood, invece, non fornisce tali informazioni, rendendo difficile il confronto delle prestazioni e dei tempi di esecuzione con altri broker. Di conseguenza, non è possibile stabilire se i metodi di esecuzione degli ordini di Robinhood siano più accurati o più veloci di quelli dei suoi concorrenti.

Scarso servizio clienti

Un’altra difficoltà nell’utilizzo dell’applicazione mobile è che l’assistenza clienti è nota per essere lenta e poco precisa, in particolare quando si tratta di affrontare grandi problemi di sicurezza o richieste serie da parte dei consumatori.

Il fatto che Robinhood abbia uno staff di assistenza clienti debole non è di buon auspicio per una piattaforma che è costruita principalmente per i trader e gli investitori principianti che possono avere dubbi e problemi, e potrebbe limitare l’attrattiva della piattaforma per alcuni investitori.

Restrizioni al commercio

Uno degli aspetti negativi più significativi del modello PFOF precedentemente descritto è che lascia Robinhood alla mercé dei market maker attraverso i quali sceglie di inviare gli ordini, che spesso hanno anche divisioni di investimento che possono essere influenzate negativamente dall’approccio PFOF.
Il volume del commercio al dettaglio ha un impatto. Ciò potrebbe comportare interruzioni e altri problemi correlati.

In particolare, Robinhood ha avuto problemi in passato, come quando ha sospeso la negoziazione delle azioni di GameStop lo scorso anno. L’azienda ha subito molte interruzioni e l’applicazione non permetteva ai consumatori di effettuare ordini. Inoltre, numerosi investitori hanno dichiarato che il sito li ha costretti a vendere i loro investimenti contro la loro volontà.
Sebbene questo non sia un grosso problema per gli investitori a lungo termine, è comunque preoccupante e fornisce informazioni sulla qualità della piattaforma e sull’entità dei limiti di trading imposti dal modello PFOF di Robinhood.

Storia di Robin Hood
Come già detto, Robinhood è stata fondata nel 2015 come metodo per consentire alle persone di investire nel mercato azionario senza dover pagare le elevate commissioni che erano comuni nel settore degli investimenti al dettaglio.

Tuttavia, in reazione alla crescente popolarità di Robinhood, numerosi altri broker hanno iniziato a ridurre i costi e, infine, a eliminare del tutto le commissioni. Ciò ha ridotto il vantaggio competitivo di Robinhood, che ha iniziato a diversificare la propria offerta di prodotti includendo opzioni, criptovalute ed ETF.

Tuttavia, all’indomani dell’evento GameStop del 2021, l’azienda ha ricevuto molte critiche, con alcuni clienti che hanno lamentato tempi di inattività e interi periodi in cui non potevano fare trading. Robinhood è stata anche chiamata a comparire davanti al Congresso nell’ambito dell’indagine sull’evento.

Al termine dell’evento, Robinhood ha accettato di pagare una multa di $70 milioni per soddisfare le indagini normative sulle sue azioni. Inoltre, Robinhood ha ricevuto molte critiche per la sua pubblicità e messaggistica ingannevole, come l’aver ingannato i clienti, l’aver autorizzato i trader alle prime armi con tattiche pericolose e i problemi tecnici che hanno reso impossibile agli utenti utilizzare il sito quando volevano.

Per continuare ad attrarre il pubblico più giovane, la piattaforma ha iniziato a creare una nuova serie di funzionalità, come i programmi di reinvestimento dei dividendi, gli strumenti di gestione finanziaria e un piano di investimento ricorrente. La presente recensione analizza ciascuna di queste caratteristiche.

In particolare, nell’aprile del 2022 ha dichiarato che avrebbe distribuito Crypto Wallet a una coda globale di oltre 2 milioni di utenti. I clienti che si iscrivono a questo portafoglio potranno semplicemente inviare e ricevere qualsiasi criptovaluta disponibile sul servizio Robinhood.

L’azienda ha inoltre dichiarato che sta sviluppando un portafoglio web3 completamente nuovo e che inizierà presto a ricevere le richieste di iscrizione alla lista d’attesa. Robinhood prevede che la versione Beta di questo portafoglio sarà pronta entro il terzo trimestre del 2022 e che il prodotto finale sarà disponibile per tutti gli utenti in lista d’attesa entro la fine del 2022.

Criptovalute Robinhood disponibili

L’offerta di criptovalute di Robinhood è relativamente limitata, con solo sette valute principali disponibili. Tuttavia, esse includono la maggior parte delle principali criptovalute scambiate sul mercato.

L’elenco completo delle criptovalute disponibili per il trading con i servizi di criptovalute di Robinhood è il seguente:

1. Bitcoin (BTC)

Bitcoin Cash (BCH) (BCH)

Bitcoin SV (Valuta secondaria) (BSV)

Dogecoin (DOGE)

Ethereum (ETH)

Etereo classico (ETC)

Litecoin (LTC)

Commissioni per Robinhood

Qualsiasi piattaforma di trading di criptovalute addebita ai consumatori due tipi di commissioni: le commissioni di trading e le commissioni non di trading. Di seguito viene fornita una rapida descrizione di ciascuno di questi tipi di commissioni, nonché della struttura dei prezzi di Robinhood.

Commissioni di trading

Le commissioni di trading sono tutte le commissioni pagate in seguito all’utilizzo dei servizi principali della piattaforma, che in questo caso è l’acquisto e la vendita di criptovalute e attività digitali. La maggior parte degli scambi di bitcoin impone spese di transazione in uno dei due modi seguenti: spread o commissioni.

Diffusioni

Lo spread è la differenza tra i prezzi di domanda e di offerta. Questa tecnica è generalmente utilizzata dalle piattaforme di trading dei market-maker che agiscono come controparte nella transazione.
Di conseguenza, state facendo trading contro la piattaforma.

In questo caso, si verifica spesso un divario tra il prezzo a cui l’attività può essere acquistata e il prezzo a cui può essere venduta in un determinato momento. Il prezzo di acquisto, noto anche come prezzo di offerta, è quasi sempre più alto e il divario tra i due viene definito spread.

Ciò indica sostanzialmente che se si acquista e si vende un articolo nello stesso momento, si subisce una perdita.

Commissioni

Un altro tipo di commissione di trading che una borsa può imporre è una commissione fissa su ogni operazione effettuata. Spesso si tratta di una frazione relativamente modesta del volume totale degli scambi.
Spesso si tratta di una percentuale minima del volume di trading e viene applicata in modo decrescente, vale a dire che più grande è il volume di trading, più basse saranno le commissioni da pagare a questo proposito.

Struttura delle commissioni di Robinhood

Robinhood non addebita ai consumatori spread o commissioni di alcun tipo e ricava invece la maggior parte delle sue entrate attraverso il sistema PFOF precedentemente descritto.

Tassa per mancata negoziazione

Oltre alla commissione di negoziazione, le piattaforme di criptovalute spesso addebitano una serie di commissioni e prelievi aggiuntivi non correlati all’attività di negoziazione della piattaforma. Queste sono trattate in modo più approfondito qui di seguito.

Spese di deposito

La maggior parte delle borse di criptovalute impone commissioni per consentire ai clienti di depositare fondi nelle loro borse.
Per consentire ai clienti di depositare fondi sui loro conti, la maggior parte delle borse di criptovalute impone delle commissioni. La piattaforma Robinhood non impone alcuna commissione di deposito.

Commissioni per i prelievi

Analogamente alle commissioni di deposito, la maggior parte delle borse di criptovalute impone costi per il prelievo di fondi dal sito. Non ci sono commissioni di prelievo se si vuole prelevare denaro dal proprio conto.

Caratteristiche della piattaforma Robinhood

Robinhood è collegato a una serie di servizi e funzionalità. Come già detto, Robinhood è nato come un meccanismo che permetteva ai clienti di investire e fare trading senza pagare commissioni, ma è diventato molto di più. I componenti principali dell’ecosistema Robinhood vengono approfonditi di seguito.

Programma di reinvestimento dei dividendi

Uno dei vantaggi più importanti di Robinhood è la possibilità di reinvestire i dividendi nell’investimento originale. Questo è particolarmente vantaggioso per gli investitori in azioni.

Ogni volta che ricevete un dividendo da un’azione, Robinhood vi permette di reinvestirlo automaticamente nella stessa azione, consentendovi così di aumentare i vostri guadagni nel tempo.

Pagamenti ricorrenti

Un altro nuovo strumento che Robinhood ha aggiunto alla sua gamma di prodotti è la possibilità per i consumatori di effettuare pagamenti regolari a favore di un titolo specifico.
Supponiamo che vogliate investire una determinata percentuale del vostro stipendio mensile in Bitcoin. Potete farlo automaticamente utilizzando la nuova opzione di investimento ricorrente di Robinhood, scegliendo un importo di investimento predeterminato e impostando la frequenza mensile.

Dopo aver fatto questo, Robinhood depositerà automaticamente un importo predeterminato sul vostro conto Robinhood e lo investirà in Bitcoin ogni mese. Si tratta di uno strumento utile per gli investitori a lungo termine che desiderano ottenere una media del costo del dollaro per le loro attività nel tempo.

Oro Robinhood

Robinhood Gold è il pacchetto di servizi premium della società, rivolto in particolare ai trader esperti. Questo strumento consente ai trader di acquistare titoli con margine e di accedere a ricerche di alto livello.

L’iscrizione a Robinhood Gold costa solo $5 al mese e fornisce informazioni di ricerca su oltre 1.500 titoli azionari grazie all’utilizzo di Morningstar. Inoltre, i membri di Robinhood Gold hanno accesso alle quotazioni di livello 2 e ai prestiti a margine, consentendo ai trader esperti di piazzare ordini più consistenti dopo aver effettuato ricerche più approfondite sull’azienda.

Quando ci si iscrive a Robinhood Gold, il prezzo iniziale di abbonamento di $5 copre una serie di vantaggi, tra cui il pagamento degli interessi sui primi $1.000 presi in prestito. Ciò significa che è possibile effettuare operazioni fino a $1.000 in più rispetto al proprio capitale senza rischiare altro denaro, consentendo ai trader di raddoppiare i propri guadagni su ogni operazione.
Tuttavia, il trading con margine implica che le perdite dei clienti siano moltiplicate, il che limita il margine di errore che avete su ogni particolare operazione.

Qualsiasi margine supplementare preso in prestito per l’utilizzo sulla piattaforma richiederà il pagamento di interessi annuali pari a 2,5%, che è abbastanza economico. Questi pagamenti di interessi vengono fatturati sul vostro conto su base annuale. È importante ricordare che qualsiasi conto che intenda iscriversi a Robinhood Gold e operare con margine deve avere un saldo minimo di $2.000 per soddisfare i requisiti di margine.

Sicurezza Robinhood

Poiché Robinhood ha un grande volume di scambi giornalieri, è vulnerabile agli attacchi informatici e agli hacker, quindi deve avere un sistema di sicurezza molto efficiente e completo per contrastarlo. Ciò avviene attraverso l’utilizzo di una serie di caratteristiche, tra cui:

Identificazione biometrica

Gli utenti possono accedere all’App Robinhood utilizzando l’autenticazione biometrica, come l’ID dell’impronta digitale, se la tecnologia è disponibile sul loro smartphone.

Gli utenti possono anche utilizzare un PIN personalizzato di 6 cifre per accedere ai loro conti.

Autenticazione con 2FA

Robinhood consiglia inoltre ai consumatori di utilizzare l’autenticazione a due fattori sui propri dispositivi per proteggersi dagli attacchi informatici.
Ad esempio, chiunque voglia prelevare fondi da un conto sarà costretto a inserire un pin dall’app Google Authenticator, accessibile solo tramite il telefono dell’utente. In questo modo si garantisce che nessun altro, oltre al proprietario del conto, possa accedervi.

Assicurazione

Robinhood è anche membro della SIPC, un’organizzazione che consente a Robinhood di garantire i depositi dei consumatori sul sito. La SIPC protegge i depositi di Robinhood fino a $500.000 o $250.000 in caso di richiesta di risarcimento in contanti.

Verdetto finale su Robinhood

Se siete investitori principianti alla ricerca di un metodo facile e sicuro per iniziare a investire, Robinhood è il posto giusto.
Ciò è dovuto al fatto che offre un’ampia gamma di prodotti, una piattaforma semplice e la possibilità di operare senza pagare commissioni.

Nonostante i problemi legati a Robinhood ne abbiano macchiato la reputazione e messo in discussione i consumatori, la piattaforma offre ancora una serie di servizi e funzionalità essenziali che rendono l’esperienza di trading molto piacevole. Tuttavia, è fondamentale tenere presente che gli algoritmi PFOF della piattaforma non sono trasparenti durante il trading.