Platforma do handlu kryptowalutami: Robinhood Review

Nieliczne wymiany i handel platformy były tak popularne jak Robinhood wśród kilku giełd i platform handlowych, które sprawiły, że inwestowanie detaliczne stało się popularne w przeszłości. Podczas gdy Robinhood rozpoczął jako jedyna w swoim rodzaju usługa maklerska, która uprościła inwestowanie i handel dla zwykłych inwestorów, wiele z tej krawędzi zostało zlikwidowane przez późniejsze postępy w branży.

W tej recenzji Robinhooda badamy Robinhooda jako brokera i próbujemy określić, dla jakiego rodzaju inwestorów i handlowców jest on najlepszy.

Czym dokładnie jest Robinhood?

Robinhood rozpoczął jako platforma handlowa i inwestycyjna z celem zakłócenia działalności maklerskiej.

Fakt, że Robinhood nie pobierał żadnych prowizji, dał mu znaczną przewagę konkurencyjną w sektorze. Zapewniał dostęp do szerokiej gamy produktów handlowych, takich jak akcje, opcje, kryptowaluty i handel walutami.

To działanie było bardzo chwalone w tym czasie i przyciągnęło wiele uwagi do Robinhood, czyniąc go dość popularnym. Jednak w miarę upływu czasu, duża część sektora brokerskiego zdała sobie sprawę, że tracą znaczną część swojego udziału w rynku na rzecz Robinhooda i zareagowali eliminując prowizje ze swojej struktury cenowej, jak również.

Obecnie stosunkowo niewielu brokerów w branży pobiera opłaty od transakcji, zamiast tego zależą od strategii opartych na PFOF lub spreadach, aby generować przychody. Jednak Robinhood nadal ma znaczącą publiczność, ponieważ stworzył wielki poziom lojalności klientów wśród młodszej części branży handlowej.
Robinhood był w stanie kontynuować ekspansję, choć w wolniejszym tempie niż wcześniej, przyciągając do młodszych, bardziej zaawansowanych technologicznie inwestorów na rynku z prostym projektem i naciskiem na bazę. Ponadto właśnie wydali nowy pakiet usług, w tym konto zarządzania gotówką i opcję rekurencyjnego inwestowania, z których oba zbadamy w dalszej części tego przeglądu.

Plusy i minusy Robinhooda

Platforma handlowa Robinhood ma różne zalety, do których należą:

Aplikacja Robinhood jest prosta w użyciu

Aplikacja mobilna, która jest dostępna zarówno dla urządzeń z systemem Android, jak i iOS, zapewnia prosty i szybki sposób na inwestowanie i handel na rynku.

W przeciwieństwie do innych platform handlowych i giełd, które często mają na celu maksymalizację ilości dostępnych funkcji, Robinhood stawia na pierwszym miejscu prostotę. Ich oprogramowanie zostało zaprojektowane tak, aby było przyjazne dla użytkownika i intuicyjne, co zwiększa atrakcyjność aplikacji dla klientów.

Ponadto, podczas gdy aplikacja handlowa ma dość dużą liczbę funkcji i opcji dla zaawansowanych handlowców, koncentruje się na uproszczeniu procesu w jak największym stopniu, więc domyślnym ustawieniem platformy jest zapewnienie najprostszych ustawień, a następnie umożliwienie użytkownikom dostosowania interfejsu w oparciu o ich preferencje.

Prosty projekt aplikacji gwarantuje, że niedoświadczeni inwestorzy lub handlowcy nie są zniechęceni lub przestraszeni przez przytłaczającą ilość funkcji lub samą ilość opcji dostępnych dla nich, i mogą rozwijać się w kierunku zostania ekspertami w swoim czasie.

Szeroki zakres zbywalnych aktywów

Klienci Robinhood mogą łatwo handlować szeroką gamą aktywów za pomocą aplikacji na smartfony, co jest jednym z powodów wzrostu popularności programu.

Na początek możesz szybko kupić i sprzedać większość głównych kryptowalut za pomocą aplikacji mobilnej, z niewielkimi lub żadnymi prowizjami.

Jednak Robinhood to coś więcej niż tylko platforma do handlu kryptowalutami; to także usługa maklerska z dostępem do szerokiej gamy innych klas aktywów. Na przykład możesz handlować akcjami, ETF-ami i kontraktami pochodnymi za pomocą aplikacji mobilnej.
Ze względu na to Robinhood stał się bardzo popularny, zwłaszcza wśród młodszych inwestorów, którzy wolą nie używać kilku aplikacji do handlu różnymi klasami aktywów. Możesz handlować wszystkimi klasami aktywów z Robinhood na jednej platformie, co jest znacznie wygodniejsze i daje Robinhoodowi przewagę nad rywalami w tym zakresie.

Transakcje ułamkowe

Niezależnie od tego, czy są to akcje, czy kryptowaluty, najbardziej lubiane aktywa są zazwyczaj bardzo drogie. Rozważ sytuację kryptowalut, na przykład. Większość inwestorów, szczególnie tych, którzy dopiero zaczynają swoją krzywą uczenia się, może nie być w stanie zapłacić $30,000, aby kupić jeden Bitcoin (BTC).

Jednak Bitcoiny można kupić za pośrednictwem większości dużych giełd kryptowalutowych już za $1 i w mniejszych przyrostach. Giełda, gdzie poszczególne akcje mogą podobnie kosztować tysiące dolarów, jest mniej rozpoznawalna niż branża kryptowalut, mimo że ta cecha jest tam dość powszechna.

Umożliwiając inwestorom i handlowcom zakup udziałów frakcyjnych, Robinhood rozwiązuje ten problem. W rezultacie osoby mają możliwość wykorzystania wybranej kwoty do nabycia bardzo małej części dowolnego aktywa, którym chcą handlować.

Rachunek do zarządzania środkami pieniężnymi

Robinhood oferuje również szereg narzędzi do zarządzania gotówką, które pozwalają czerpać zyski z niewykorzystanych środków, zarabiając nawet 0,30% APY. To więcej niż obecne oprocentowanie, które większość amerykańskich banków oferuje klientom za salda na ich kontach czekowych, które często wynosi zero.

Kolejną zaletą narzędzi zarządzania gotówką Robinhood jest to, że możesz po prostu wypłacić pieniądze z dowolnego z 75 000+ bankomatów w sieci Robinhood.

Tworzenie konta jest całkowicie cyfrowe

Procedura tworzenia konta w Robinhood jest również dość szybka i prosta, wymagająca niewielkiego lub żadnego zaangażowania czasowego ze strony handlowca lub inwestora.

Na przykład, jeśli chcesz założyć konto w Robinhood, możesz to zrobić bezpośrednio przez aplikację, a procedura jest dość prosta. Wystarczy kilka minut, aby otworzyć się na konto Robinhood, a po uwierzytelnieniu możesz dodać gotówkę do swojego konta i rozpocząć handel od razu.

Materiały instruktażowe

Co drugi dzień pojawiają się nowe technologie, które czynią poprzednie przestarzałymi w branży Bitcoin, która szybko się zmienia i jest dynamiczna. Może być trudno śledzić wszystkie postępy w takim wszechświecie, co może być przerażające dla użytkowników.

Co więcej, wielu klientów Robinhood dopiero rozpoczyna działalność w obszarze blockchains i kryptowalut, i mogą nie rozumieć, jak działają lub jakie są ich podstawowe składniki.

Pakiet narzędzi instruktażowych podanych przez Robinhood jest niezwykle korzystny dla takich osób. Robinhood oferuje serię lekcji wideo i egzaminów zaprojektowanych w celu nauczenia klientów o handlu kryptowalutami i najnowszych osiągnięciach w tym sektorze.

Nie ma minimalnej kwoty na koncie

Rynki kryptowalut cieszą się złą sławą ze względu na swoją niestabilność. W związku z tym wielu młodszych inwestorów lub handlowców może wahać się przed zaryzykowaniem dużej części swojego majątku w takie przedsięwzięcia.

Dla takich klientów, Robinhood jest najlepszą platformą do wykorzystania, ponieważ nie ma konta minimalnej kwoty wymaganej do rozpoczęcia handlu na stronie. Użytkownicy, na przykład, może złożyć tak mało jak $1 i rozpocząć handel akcji, opcji i kryptowalut w miejscu.

Ponieważ nie ma minimalnej wpłaty na konto, jest to doskonała platforma dla początkujących inwestorów.

Wysoko kontrolowane

Ponieważ Robinhood jest publiczną giełdą na rynkach akcji, jest również jedną z najbardziej rygorystycznie regulowanych giełd, szczególnie na arenie kryptowalut.
Ze względu na publiczne notowania, aplikacja handlowa musi utrzymać pewien poziom otwartości i jest często badana przez organy regulacyjne, takie jak Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, aby sprawdzić, czy platforma jest w ogólnej kondycji finansowej.

W świecie, w którym większość giełd kryptowalutowych jest całkowicie nieuregulowana, platforma handlowa Robinhood stanowi cenną alternatywę, oferując inwestorom i handlowcom bezpieczne środowisko, w którym można zdeponować swoje aktywa bitcoin.

Wady Robinhooda
Każda moneta ma dwie strony, a platforma handlowa Robinhood nie jest wyjątkiem. Platforma ma różne wady, które obejmują:

1. Nie ma funduszy inwestycyjnych ani produktów o stałym dochodzie.

Jednym z najbardziej znaczących minusów handlu za pośrednictwem Robinhooda jest to, że platforma nie akceptuje funduszy wzajemnych, co utrudnia użytkownikom pasywne inwestowanie swoich pieniędzy, chyba że używają ETF-ów.

W tym samym czasie wiele aktywów o stałym dochodzie, takich jak towary i obligacje, nie można handlować za pośrednictwem Robinhood. Ponadto, jeśli chodzi o instrumenty pochodne, można handlować tylko opcjami, bez handlu kontraktami terminowymi dostępnymi na Robinhood.

Dla strony internetowej, która przypisuje znaczną część swojego sukcesu do umożliwienia użytkownikom handlu dowolną klasą aktywów, te wady sprawiają, że nie jest ona atrakcyjna jako platforma dla bardziej doświadczonych inwestorów.

Robinhood nie obsługuje również planów IRA lub 401(k)

Nie ma danych dotyczących PFOF.

Ponieważ Robinhood nie pobiera opłat od transakcji realizowanych za pośrednictwem swojej platformy, ma inne źródło przychodów znane jako mechanizm PFOR, czyli Payment For Order Flow.

Oznacza to, że za każdym razem, gdy składasz zlecenie na Robinhood, jest ono kierowane do animatora rynku, który następnie wykonuje zlecenie dla Ciebie. To daje płynność animatorowi rynku, który wykorzystuje ją do zmniejszenia własnego ryzyka. Istnieją jednak pewne wady techniki PFOF, które sprawiły, że stała się ona kontrowersyjna w ostatnich latach.

Należy jednak pamiętać, że w przypadku brokerów PFOF jednym z najbardziej krytycznych elementów decydujących o tym, jak szybko broker może realizować transakcje, jest jakość wykorzystywanego animatora rynku. Większość takich brokerów często zamieszcza informacje o PFOF, które inwestorzy i traderzy mogą następnie porównać z innymi brokerami i wykorzystać do dokonania najlepszego osądu.

Robinhood, z drugiej strony, nie dostarcza takich informacji, co utrudnia porównanie wydajności i czasu realizacji z innymi brokerami. W rezultacie nie ma możliwości ustalenia, czy metody realizacji zleceń Robinhood są dokładniejsze lub szybsze niż metody konkurencji.

Słaba obsługa klienta

Kolejną trudnością w korzystaniu z aplikacji mobilnej jest to, że jej obsługa klienta jest notorycznie powolna i ślamazarna, szczególnie jeśli chodzi o radzenie sobie z dużymi problemami bezpieczeństwa lub poważnymi zapytaniami konsumentów.

Fakt, że Robinhood ma słaby personel obsługi klienta nie wróży dobrze dla platformy, która jest zbudowana głównie dla początkujących handlowców i inwestorów, którzy mogą mieć obawy i problemy, a także może ograniczyć atrakcyjność platformy dla niektórych inwestorów.

Ograniczenia w handlu

Jednym z najważniejszych minusów opisanego wcześniej modelu PFOF jest to, że pozostawia on Robinhooda na łasce animatorów rynku, za pośrednictwem których decyduje się on wysyłać swoje zlecenia, którzy często posiadają również działy inwestycyjne, na które podejście PFOF może mieć negatywny wpływ.
Wpływ na to ma wielkość handlu detalicznego. Może to skutkować przestojami i innymi problemami z tym związanymi.

Warto zauważyć, że Robinhood miał problemy w przeszłości, takie jak wtedy, gdy zawiesił handel akcjami GameStop w zeszłym roku. Firma miała wiele zakłóceń, a aplikacja po prostu nie pozwoliłaby konsumentom na składanie zamówień w czasach. Ponadto wielu inwestorów stwierdziło, że strona zmusiła ich do sprzedaży swoich inwestycji wbrew ich woli.
Podczas gdy nie jest to duży problem dla inwestorów długoterminowych, jest to jednak niepokojące i niesie informacje na temat jakości platformy, jak również zakresu limitów handlowych egzekwowanych przez model PFOF Robinhooda.

Historia Robin Hooda
Jak wcześniej stwierdzono, Robinhood został założony w 2015 roku jako metoda dla ludzi do inwestowania na giełdzie bez konieczności płacenia wysokich prowizji, które były powszechne w obszarze inwestowania detalicznego.

Jednak w reakcji na rosnącą popularność Robinhooda, wielu innych brokerów zaczęło obniżać swoje koszty, a w końcu całkowicie wyeliminowało prowizje. To zmniejszyło przewagę konkurencyjną Robinhooda, a ten zaczął dywersyfikować swoją ofertę produktową, aby włączyć opcje, kryptowaluty i ETF-y.

Jednak w następstwie wydarzenia GameStop w 2021 roku, firma otrzymała wiele backlashu, z niektórymi klientami narzekającymi na przestoje i całe czasy, kiedy nie mogli handlować w ogóle. Robinhood został również wezwany do stawienia się przed Kongresem w ramach sondy dotyczącej tego wydarzenia.

Na zakończenie tego wydarzenia Robinhood zgodził się zapłacić $70 milionów grzywny, aby zaspokoić sondy regulacyjne dotyczące jego działań. Ponadto Robinhood otrzymał wiele krytyki za zwodnicze reklamy i komunikaty, takie jak oszukiwanie klientów, upoważnianie debiutantów do niebezpiecznych taktyk i wyzwania techniczne, które uniemożliwiały użytkownikom korzystanie z witryny, gdy chcieli.

Aby nadal odwoływać się do młodszych odbiorców, platforma zaczęła budować nowy zestaw funkcji, takich jak programy reinwestycji dywidend, narzędzia do zarządzania finansami i powtarzalny plan inwestycyjny. Ta recenzja przeszła przez każdą z tych funkcji.

Co więcej, w kwietniu 2022 roku oświadczyła, że będzie rozdawać Crypto Portfele do globalnej kolejki ponad 2 milionów użytkowników. Klienci, którzy zapiszą się do tego portfela, będą mogli w prosty sposób wysyłać i odbierać dowolne kryptowaluty dostępne w serwisie Robinhood.

Firma stwierdziła również, że będzie rozwijać zupełnie nowy portfel bezustnikowy web3 i wkrótce rozpocznie przyjmowanie wniosków na listę oczekujących. Robinhood przewiduje, że wersja Beta tego portfela będzie gotowa do III kwartału 2022 roku, a finalny produkt będzie dostępny dla wszystkich użytkowników z kolejki do końca 2022 roku.

Dostępne kryptowaluty Robinhood

Oferta kryptowalutowa Robinhooda jest stosunkowo ograniczona – dostępnych jest tylko siedem głównych walut. Obejmują one jednak większość głównych tokenów kryptowalutowych będących przedmiotem obrotu na rynku.

Pełna lista kryptowalut dostępnych do handlu za pomocą usług kryptowalutowych Robinhooda przedstawia się następująco:

1. Bitcoin (BTC)

Bitcoin Cash (BCH) (BCH)

Bitcoin SV (waluta wtórna) (BSV)

Dogecoin (DOGE)

Ethereum (ETH)

Classic Ethereum (ETC)

Litecoin (LTC)

Opłaty dla Robinhooda

Każda platforma handlowa kryptowalut będzie zazwyczaj obciążać konsumentów dwoma rodzajami opłat: opłatami handlowymi i opłatami niehandlowymi. Poniżej znajduje się szybki opis każdego z tych rodzajów opłat, a także struktura cenowa Robinhood.

Komisje handlowe

Opłaty transakcyjne to wszelkie opłaty ponoszone w wyniku korzystania z głównych usług platformy, co w tym przypadku jest kupnem i sprzedażą kryptowalut i aktywów cyfrowych. Większość giełd bitcoin nakłada opłaty transakcyjne na jeden z dwóch sposobów: spready lub prowizje.

Spreads

Spread jest różnicą pomiędzy ceną kupna i sprzedaży. Technika ta jest zazwyczaj wykorzystywana przez platformy transakcyjne typu market-maker, które działają jako strona przeciwna w transakcji.
W rezultacie handlujesz przeciwko platformie.

W takim przypadku często występuje luka pomiędzy ceną, po której można kupić aktywa i ceną, po której można je sprzedać w danym momencie. Cena zakupu, zwana również ceną bid, jest prawie zawsze wyższa, a różnica między nimi jest określana jako spread.

To zasadniczo wskazuje, że gdybyś kupił i sprzedał przedmiot w tym samym momencie, poniósłbyś stratę.

Komisje

Innym rodzajem opłaty handlowej, którą może nałożyć giełda, jest zryczałtowana prowizja od każdej dokonanej transakcji. Często jest to stosunkowo niewielki ułamek całkowitego wolumenu transakcji.
Często jest to bardzo mała część wolumenu handlowego i jest stosowana w sposób malejący, tzn. im większy wolumen handlowy, tym niższe opłaty będą Państwo musieli ponieść w tym zakresie.

Struktura opłat Robinhooda

Robinhood nie pobiera od konsumentów spreadów ani opłat żadnego rodzaju, a zamiast tego czerpie większość swoich przychodów za pośrednictwem opisanego wcześniej programu PFOF.

Opłata za niehandlowanie

Oprócz opłaty transakcyjnej, platformy kryptowalutowe często pobierają szereg dodatkowych opłat ubocznych i opłat, które nie są związane z działalnością handlową platformy. Zostały one szczegółowo omówione poniżej.

Opłaty za depozyt

Większość giełd kryptowalutowych nakłada opłaty, aby umożliwić klientom wpłacanie środków na ich giełdy.
Aby umożliwić klientom wpłatę środków na ich konta, większość giełd kryptowalutowych nakłada opłaty. Na Robinhood platforma nie nakłada żadnych opłat za wpłaty.

Opłaty za odstąpienie od umowy

Podobnie jak w przypadku opłat za depozyt, większość giełd kryptowalutowych nakłada koszty za wycofanie środków z witryny. Nie ma żadnych opłat za wycofanie, jeśli chcesz wypłacić pieniądze z konta.

Cechy platformy Robinhood

Robinhood jest związany z wieloma usługami i funkcjami. Jak wcześniej powiedziano, podczas gdy Robinhood rozpoczął się jako mechanizm dla klientów do inwestowania i handlu bez uiszczania opłat, rozszerzył się na znacznie więcej niż to. Podstawowe składniki ekosystemu Robinhood są szczegółowo badane poniżej.

Program Reinwestycji Dywidendy

Jedną z najważniejszych zalet Robinhooda jest możliwość reinwestowania dywidend z powrotem do pierwotnej inwestycji. Jest to szczególnie korzystne dla inwestorów giełdowych.

Kiedykolwiek otrzymujesz dywidendę z akcji, Robinhood pozwala Ci na automatyczne inwestowanie jej w te same akcje ponownie, pozwalając Ci na powiększanie swoich zarobków w czasie.

Płatności powtarzające się

Kolejnym nowym narzędziem, które Robinhood dodał do swojej oferty jest możliwość dokonywania przez konsumentów regularnych wpłat na konkretne zabezpieczenie.
Załóżmy, że chcesz zainwestować określony procent swojego miesięcznego wynagrodzenia w Bitcoin. Możesz to zrobić automatycznie za pomocą nowej opcji cyklicznych inwestycji Robinhooda, wybierając z góry określoną kwotę inwestycji i ustawiając częstotliwość na miesiąc.

Po tym, jak to zrobisz, Robinhood automatycznie wpłaci ustaloną wcześniej kwotę na Twoje konto Robinhood i zainwestuje ją w Bitcoin każdego miesiąca. Jest to pomocne narzędzie dla długoterminowych inwestorów, którzy chcą Dollar-Cost Average swoich aktywów w czasie.

Złoto Robinhooda

Robinhood Gold to pakiet usług premium firmy, skierowany w szczególności do doświadczonych traderów. Narzędzie to umożliwia traderom zakup papierów wartościowych na depozycie zabezpieczającym oraz daje dostęp do badań premium.

Dołączenie do Robinhood Gold kosztuje tylko $5 miesięcznie i zapewnia informacje badawcze na temat ponad 1500 akcji poprzez wykorzystanie Morningstar. Ponadto członkowie Robinhood Gold otrzymują dostęp do Level 2 Quotes i kredytów marżowych, umożliwiając doświadczonym handlowcom składanie większych zamówień po wykonaniu bardziej dogłębnych badań firmy.

Kiedy zapisujesz się do Robinhood Gold, cena początkowej subskrypcji $5 obejmuje szereg udogodnień, w tym płatności odsetkowe od pierwszego $1,000 pożyczonego. Oznacza to, że możesz zawrzeć transakcję do $1,000 więcej niż twój kapitał bez ryzykowania więcej własnych pieniędzy, umożliwiając handlowcom podwojenie ich zarobków na każdym handlu.
Jednakże, handel na marży oznacza, że straty klientów są pomnożone, co ogranicza margines błędu, który masz na każdej konkretnej transakcji.

Jakikolwiek dodatkowy margines pożyczony do wykorzystania na platformie będzie wymagał rocznych płatności odsetek w wysokości 2,5%, co jest dość tanie. Te płatności odsetkowe są fakturowane na Twoje konto co roku. Ważne jest, aby pamiętać, że każde konto, które zamierza zapisać się do Robinhood Gold i handlować na marginesie musi mieć minimalne saldo $2,000 w celu spełnienia wymagań dotyczących marginesu.

Robinhood Security

Ponieważ Robinhood ma duży dzienny wolumen obrotu, jest narażony na cyberataki i hakerów, dlatego musi mieć bardzo skuteczny i kompleksowy system bezpieczeństwa, aby temu przeciwdziałać. Robi to poprzez wykorzystanie wielu cech, w tym:

Identyfikacja biometryczna

Użytkownicy mogą zalogować się do Robinhood App za pomocą uwierzytelniania biometrycznego, takiego jak identyfikator odcisku palca, jeśli technologia ta jest dostępna w ich smartfonie.

Użytkownicy mogą również używać spersonalizowanego 6-cyfrowego kodu PIN, aby dostać się do swoich kont.

Uwierzytelnianie przy użyciu 2FA

Robinhood radzi również konsumentom, aby używali dwuskładnikowego uwierzytelniania na swoich urządzeniach, aby chronić się przed cyberatakami.
Na przykład każdy, kto będzie chciał wypłacić środki z konta, będzie musiał wprowadzić pin z aplikacji Google Authenticator, do której dostęp będzie możliwy tylko przez telefon użytkownika. Gwarantuje to, że nikt inny niż właściciel konta nie będzie mógł się zalogować.

Ubezpieczenie

Robinhood jest również członkiem SIPC, organizacji, która pozwala Robinhoodowi zabezpieczyć depozyty konsumentów na stronie. SIPC chroni depozyty Robinhood do $500,000 lub $250,000 w przypadku roszczeń pieniężnych.

Ostateczny werdykt w sprawie Robinhooda

Jeśli jesteś początkującym inwestorem szukającym łatwej, bezpiecznej metody rozpoczęcia inwestowania, Robinhood jest miejscem, w którym powinieneś się znaleźć.
Wynika to z faktu, że zapewnia zróżnicowaną ofertę produktową, prostą platformę oraz możliwość handlu bez ponoszenia opłat.

Pomimo faktu, że problemy związane z Robinhoodem skaziły jego reputację i spowodowały, że konsumenci kwestionują go, nadal oferuje szereg istotnych usług i funkcji, które sprawiają, że bardzo miłe doświadczenie handlowe. Należy jednak koniecznie pamiętać, że algorytmy PFOF platformy nie są przejrzyste podczas handlu.