Guida aggiornata: Come coprirsi dall’inflazione nel 2023

Uno dei modi migliori per proteggersi dall’inflazione è investire in attività che hanno maggiori possibilità di tenere il passo o superare l’aumento dei prezzi. Tra questi vi sono le azioni, le obbligazioni, i fondi comuni di investimento e gli Exchange Traded Funds (ETF). Le azioni sono particolarmente importanti perché tendono ad aumentare di valore quando le aziende espandono le loro attività e generano maggiori profitti. Inoltre, investire in azioni aiuta gli investitori a diversificare i loro portafogli e a distribuire il rischio di difficoltà finanziarie di un singolo titolo o settore.

Quando si investe in azioni, obbligazioni, fondi comuni o ETF, è importante considerare il rischio associato a ciascun tipo di investimento. Con le azioni, ad esempio, ci si può aspettare un rendimento più elevato ma anche un rischio maggiore. Con le obbligazioni, i rendimenti sono inferiori ma anche il rischio è molto più basso. I titoli protetti dall’inflazione, come i TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) e gli I Bond (Inflation Adjusted Savings Bonds), possono essere un buon modo per coprirsi dall’inflazione, poiché proteggono dal rischio di aumento dei prezzi.

Che cos’è l’inflazione?

L’inflazione è il tasso di aumento dei prezzi di beni e servizi. È una misura generale dell’aumento dei prezzi nel tempo in una determinata regione. L’inflazione è solitamente misurata dal Indice dei prezzi al consumo (CPI), che tiene conto dei prezzi di un paniere coerente di beni e servizi comunemente acquistati. Quando questi prezzi aumentano, il valore del denaro diminuisce, il che significa che occorrono più soldi per acquistare lo stesso bene o servizio. Poiché l’inflazione influisce sulla quantità di denaro necessaria per acquistare beni e servizi, è importante capire come l’inflazione possa influire sul vostro portafoglio di investimenti. Fortunatamente, esistono diversi tipi di investimenti che possono aiutare a proteggere il vostro portafoglio dagli effetti dell’inflazione.

Che cos’è la copertura?

La copertura è una strategia di gestione del rischio che prevede l’assunzione di un investimento o di una posizione che ha lo scopo di compensare eventuali perdite potenziali derivanti da altri investimenti in portafoglio. La copertura può aiutare a proteggere il portafoglio dagli effetti dell’inflazione, in quanto consente di proteggere il valore degli investimenti investendo in strumenti che si prevede si rivaluteranno in caso di aumento dell’inflazione. Esistono diversi tipi di strategie di copertura che possono essere utilizzate per proteggere il portafoglio dall’inflazione. Tra queste vi sono le opzioni, i futures, gli swap e altri strumenti derivati. Le opzioni consentono di acquistare o vendere un determinato bene a un prezzo prestabilito, mentre i contratti futures permettono di bloccare il prezzo di un bene per un certo periodo di tempo. Gli swap e i derivati consentono di scambiare un’attività con un’altra al fine di coprirsi dalle variazioni dei prezzi di mercato di tali attività.

Perché è necessario fare hedging contro l’inflazione?

Quando il tasso di inflazione è inferiore o uguale ai tassi di interesse, l’inflazione non rappresenta un pericolo significativo per i risparmiatori. Tuttavia, quando il tasso d’inflazione è superiore ai tassi d’interesse, i vostri risparmi perdono costantemente valore perché non sono compensati dagli interessi che ricevete. Per lunghi periodi di tempo, questo può avere un effetto significativo sul vostro potere d’acquisto.

La copertura contro l’inflazione consente di proteggersi da questa erosione della ricchezza investendo in attività “a prova di inflazione”. Tra questi vi sono materie prime come l’oro e l’argento, investimenti immobiliari, azioni e obbligazioni. Investendo in questo tipo di attività si ha la possibilità di ottenere rendimenti superiori al tasso d’inflazione, preservando così il proprio potere d’acquisto.

Inoltre, è importante diversificare il portafoglio con una serie di attività, in modo da non essere sovraesposti a un’unica classe di attività. In questo modo, se l’inflazione sale oltre le aspettative e il valore di un asset diminuisce, il valore degli altri investimenti può essere in grado di compensare le perdite. Investendo in una serie di attività diverse, potete anche beneficiare della diversificazione e ridurre il rischio.

Infine, è importante tenersi aggiornati sui cambiamenti dell’economia e su come questi possano influire sull’inflazione. Tenere d’occhio gli indicatori economici, come il tasso di disoccupazione e la crescita del PIL, vi darà un’indicazione delle potenziali pressioni inflazionistiche future. Questo può aiutarvi a prendere decisioni migliori.

Come coprirsi dall’inflazione

Qui di seguito potete vedere alcuni dei I migliori investimenti di copertura dell’inflazione.

1. Immobili: Investire in immobili può essere una copertura efficace contro l’inflazione, soprattutto se si acquistano in aree con una forte domanda di affitto e valori immobiliari in crescita. I costi delle abitazioni tendono a crescere con l’aumento dell’inflazione a causa dell’incremento del costo dei materiali da costruzione e della manodopera, quindi possedere immobili in affitto può aiutare a proteggere il vostro portafoglio dagli effetti erosivi dell’inflazione.

2. Prodotti di base: Anche gli investimenti in materie prime, come l’oro e l’argento, possono essere utili per la copertura dall’inflazione. Questi tipi di investimenti tendono ad aumentare di valore quando l’inflazione aumenta, sia per il loro valore intrinseco sia per la domanda degli investitori che cercano un bene rifugio nei periodi di inflazione elevata. Tuttavia, le materie prime comportano rischi propri: i loro prezzi sono volatili e possono subire forti oscillazioni in risposta a variazioni dell’offerta o della domanda.

4. Azioni: Le azioni possono anche fornire una certa protezione contro l’inflazione, soprattutto se si investe in società che producono beni e servizi necessari o desiderabili anche quando le altre condizioni economiche si deteriorano. Le aziende con forti vantaggi competitivi, come quelle con prodotti brevettati o con una base di clienti fedeli, tendono a ottenere risultati migliori nei periodi di inflazione, perché sono in grado di trasferire i costi dell’aumento dei prezzi dei fattori produttivi ai loro clienti.

7. Oro: L’oro è stato utilizzato nel corso della storia come copertura contro l’inflazione – è considerato da molti un bene rifugio grazie alla sua offerta limitata e alla capacità di mantenere il proprio valore per lunghi periodi di tempo indipendentemente dalle condizioni economiche o dai movimenti di mercato. Storicamente, prezzi dell’oro sono aumentati in tempi di incertezza economica e inflazione, rendendo l’oro una riserva di valore affidabile.

8. Investimenti in valuta: Un’altra opzione per proteggersi dall’inflazione è quella di investire in valuta estera. L’inflazione può far diminuire il valore della valuta nazionale, rendendo più interessanti gli investimenti in valuta estera. Allo stesso modo, investire in obbligazioni estere può fornire una certa protezione dall’inflazione, poiché questi tipi di obbligazioni tendono ad avere tassi di interesse più elevati di quelli offerti a livello nazionale. Questi investimenti possono essere effettuati tramite broker online o direttamente con banche e altre istituzioni finanziarie.