Guide actualisé : Comment se prémunir contre l'inflation en 2023

Guide actualisé : Comment se prémunir contre l'inflation en 2023

L'un des meilleurs moyens de se protéger de l'inflation est d'investir dans des actifs qui ont plus de chances de suivre ou de dépasser la hausse des prix. Il s'agit notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF). Les actions sont particulièrement importantes car elles ont tendance à prendre de la valeur à mesure que les entreprises développent leurs activités et génèrent davantage de bénéfices. En outre, investissement en actions permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles et de répartir le risque lié aux difficultés financières d'une seule action ou d'un seul secteur.

Lorsque vous investissez dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des ETF, il est important de prendre en compte le risque associé à chaque type d'investissement. Avec les actions, par exemple, vous pouvez vous attendre à un rendement plus élevé, mais aussi à un risque plus important. Avec les obligations, les rendements sont plus faibles, mais le risque l'est également. Les titres protégés contre l'inflation, tels que les TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) et les I Bonds (Inflation Adjusted Savings Bonds), peuvent être un bon moyen de se protéger contre l'inflation, car ils protègent contre le risque de hausse des prix.

Qu'est-ce que l'inflation ?

L'inflation est le taux d'augmentation des prix des biens et des services. Il s'agit d'une mesure générale de l'augmentation des prix au fil du temps dans une région donnée. L'inflation est généralement mesurée par le Indice des prix à la consommation L'indice des prix à la consommation (IPC) suit l'évolution des prix d'un panier cohérent de biens et de services que les gens achètent couramment. Lorsque ces prix augmentent, la valeur de l'argent diminue, ce qui signifie qu'il faut plus d'argent pour acheter le même bien ou service. Étant donné que l'inflation influe sur la quantité d'argent dont vous avez besoin pour acheter des biens et des services, il est important de comprendre comment l'inflation peut affecter votre portefeuille d'investissement. Heureusement, il existe un certain nombre de types d'investissements qui peuvent contribuer à protéger votre portefeuille des effets de l'inflation.

Qu'est-ce que la couverture ?

La couverture est une stratégie de gestion des risques qui consiste à prendre un investissement ou une position visant à compenser les pertes potentielles d'autres investissements dans votre portefeuille. La couverture peut contribuer à protéger votre portefeuille contre les effets de l'inflation, car elle vous permet de protéger la valeur de vos investissements en investissant dans des instruments qui devraient prendre de la valeur lorsque l'inflation augmente. Il existe plusieurs types de stratégies de couverture que vous pouvez utiliser pour protéger votre portefeuille de l'inflation. Il s'agit notamment de l'utilisation d'options, de contrats à terme, de swaps et d'autres produits dérivés. Les options vous permettent d'acheter ou de vendre un actif particulier à un prix prédéterminé, tandis que les contrats à terme vous permettent de fixer le prix d'un actif pendant une certaine période. Les swaps et les produits dérivés vous permettent d'échanger un actif contre un autre afin de vous couvrir contre les variations des prix du marché de ces actifs.

Pourquoi dois-je me couvrir contre l'inflation ?

Lorsque le taux d'inflation est inférieur ou égal aux taux d'intérêt, l'inflation ne représente pas un danger important pour les épargnants. En revanche, lorsque le taux d'inflation est supérieur aux taux d'intérêt, votre épargne perd constamment de la valeur car elle n'est pas compensée par les intérêts que vous recevez. Sur de longues périodes, cela peut avoir un effet significatif sur votre pouvoir d'achat.

En vous protégeant contre l'inflation, vous pouvez vous prémunir contre l'érosion de votre patrimoine en investissant dans des actifs "à l'épreuve de l'inflation". Il s'agit notamment de matières premières telles que l'or et l'argent, d'investissements immobiliers, d'actions et d'obligations. En investissant dans ce type d'actifs, vous avez la possibilité d'obtenir des rendements supérieurs au taux d'inflation et de préserver ainsi votre pouvoir d'achat.

En outre, il est important de diversifier votre portefeuille avec un éventail d'actifs afin de ne pas être trop exposé à une seule catégorie d'actifs. Ainsi, si l'inflation dépasse les prévisions et que la valeur d'un actif diminue, la valeur de vos autres investissements pourra compenser ces pertes. En investissant dans une gamme d'actifs différents, vous pouvez également bénéficier de la diversification et réduire votre risque.

Enfin, il est important de se tenir au courant de l'évolution de l'économie et de la manière dont elle peut influer sur l'inflation. En surveillant les indicateurs économiques tels que le taux de chômage et la croissance du PIB, vous aurez une idée des pressions inflationnistes potentielles à l'avenir. Cela peut vous aider à prendre de meilleures décisions.

Comment se protéger contre l'inflation

Ci-dessous, vous pouvez voir quelques-uns des Les meilleurs investissements de couverture de l'inflation.

 

1. Immobilier : Investir dans l'immobilier peut être une protection efficace contre l'inflation, en particulier si vous achetez dans des zones où la demande locative est forte et où la valeur des biens immobiliers augmente. Le coût du logement a tendance à augmenter avec l'inflation en raison de l'augmentation du coût des matériaux de construction et de la main-d'œuvre.

 

2. Produits de base : Les investissements dans les matières premières, comme l'or et l'argent, peuvent également être utiles pour se protéger contre l'inflation. Ces types d'investissements ont tendance à prendre de la valeur lorsque l'inflation augmente, en raison de leur valeur intrinsèque et de la demande des investisseurs à la recherche d'une valeur refuge en période de forte inflation. Toutefois, les matières premières comportent des risques : leurs prix sont volatils et peuvent subir de fortes variations en réponse à des changements dans l'offre ou la demande.

 

4. Les actions : Les actions peuvent également offrir une certaine protection contre l'inflation, en particulier si vous investissez dans des sociétés qui produisent des biens et des services nécessaires ou souhaitables, même lorsque les autres conditions économiques se détériorent. Les entreprises disposant de solides avantages concurrentiels, comme celles qui possèdent des produits brevetés ou une clientèle fidèle, ont tendance à mieux s'en sortir en période d'inflation, car elles sont en mesure de répercuter les coûts de l'augmentation des prix des intrants sur leurs clients.

 

7. L'or : L'or a été utilisé tout au long de l'histoire comme couverture contre l'inflation - il est considéré par beaucoup comme un actif refuge en raison de son offre limitée et de sa capacité à conserver sa valeur sur de longues périodes, quelles que soient les conditions économiques ou les fluctuations du marché. Historiquement, prix de l'or ont augmenté en période d'incertitude économique et d'inflation, ce qui fait de l'or une réserve de valeur fiable.

 

8. Placements en devises : Une autre option pour se protéger de l'inflation est d'investir dans des devises étrangères. L'inflation peut entraîner une baisse de la valeur d'une monnaie nationale, ce qui rend les investissements en devises étrangères plus attrayants. De même, l'investissement dans des obligations étrangères peut offrir une certaine protection contre l'inflation, car ces types d'obligations ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que ceux offerts au niveau national. Ces investissements peuvent être réalisés par l'intermédiaire de courtiers en ligne ou directement auprès de banques et d'autres institutions financières.

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