Plateforme de trading de crypto-monnaies : Revue de Robinhood

Peu d’échanges et de commerce n’ont été aussi populaires que Robinhood parmi les nombreuses bourses et plateformes de négociation qui ont rendu l’investissement de détail populaire dans le passé. Si Robinhood a commencé comme un service de courtage unique en son genre qui simplifiait l’investissement et la négociation pour les investisseurs ordinaires, une grande partie de cet avantage a été érodé par les progrès ultérieurs de l’industrie.

Dans cette revue de Robinhood, nous examinons Robinhood en tant que courtier et tentons de déterminer à quel type d’investisseurs et de traders il convient le mieux.

Qu’est-ce que c’est exactement Robin des Bois ?

Robin des Bois a commencé comme une plateforme de négociation et d’investissement dans le but de bouleverser le secteur du courtage.

Le fait que Robinhood ne facturait aucune commission lui conférait un avantage concurrentiel important dans le secteur. Il donnait accès à une large gamme de produits de trading tels que les actions, les options, les crypto-monnaies et les opérations de change.

Cette action a été très appréciée à l’époque, et elle a attiré beaucoup d’attention sur Robinhood, le rendant très populaire. Cependant, au fil du temps, une grande partie du secteur du courtage a réalisé qu’il perdait une part importante de sa part de marché au profit de Robinhood, et a réagi en éliminant également les commissions de sa structure tarifaire.

À l’heure actuelle, relativement peu de courtiers dans le secteur facturent des frais sur les transactions, et dépendent plutôt des stratégies basées sur la PFOF ou le spread pour générer des revenus. Cependant, Robinhood continue d’avoir un public important car il a su fidéliser les jeunes de l’industrie du trading.
Robinhood a pu poursuivre son expansion, bien qu’à un rythme plus lent qu’auparavant, en attirant les investisseurs plus jeunes et plus férus de technologie sur le marché grâce à un design simple et à l’accent mis sur la base. En outre, l’entreprise vient de lancer une nouvelle gamme de services, notamment un compte de gestion de trésorerie et une option d’investissement récurrent, que nous examinerons plus loin dans cet article.

Avantages et inconvénients de Robin des Bois

La plateforme de trading Robinhood présente divers avantages, dont les suivants :

L’application Robinhood est simple à utiliser

L’application mobile, qui est accessible pour les appareils Android et iOS, vous offre un moyen simple et rapide d’investir et de négocier sur le marché.

Contrairement aux autres plateformes de trading et aux bourses, qui visent souvent à maximiser le nombre de fonctionnalités disponibles, Robinhood privilégie la simplicité. Son logiciel a été conçu pour être convivial et intuitif, ce qui augmente l’attrait de l’application pour les clients.

En outre, bien que l’application de trading dispose d’un bon nombre de fonctionnalités et d’options pour les traders avancés, l’accent est mis sur la simplification du processus autant que possible, de sorte que le paramètre par défaut de la plate-forme est de fournir les paramètres les plus simples, puis de permettre aux utilisateurs de personnaliser l’interface en fonction de leurs préférences.

La conception simple de l’application garantit que les investisseurs ou les traders inexpérimentés ne seront pas découragés ou effrayés par la quantité écrasante de fonctions ou le nombre impressionnant d’options à leur disposition, et qu’ils pourront devenir des investisseurs experts à leur propre rythme.

Un large éventail d’actifs négociables

Les clients de Robinhood peuvent facilement négocier un large éventail d’actifs en utilisant l’application pour smartphone, ce qui est l’une des raisons de la popularité croissante du programme.

Pour commencer, vous pouvez rapidement acheter et vendre la plupart des principales crypto-monnaies à l’aide de l’application mobile, avec peu ou pas de commissions.

Cependant, Robinhood est plus qu’une simple plateforme de trading de crypto-monnaies, c’est aussi un service de courtage avec un accès à un large éventail d’autres classes d’actifs. Par exemple, vous pouvez négocier des actions, des ETF et des contrats dérivés en utilisant l’application mobile.
Grâce à cela, Robinhood est devenu très populaire, notamment auprès des jeunes investisseurs qui préfèrent ne pas utiliser plusieurs applis pour négocier différentes classes d’actifs. Vous pouvez négocier toutes les classes d’actifs avec Robinhood sur une seule plateforme, ce qui est beaucoup plus pratique et donne à Robinhood un avantage sur ses rivaux dans ce domaine.

Transactions fractionnées

Qu’il s’agisse d’actions ou de crypto-monnaies, les actifs les plus appréciés sont généralement très chers. Prenons l’exemple des crypto-monnaies. La plupart des investisseurs, en particulier ceux qui commencent tout juste à apprendre, ne sont pas en mesure de payer $30 000 pour en acheter une Bitcoin (BTC).

Cependant, vous pouvez acheter des bitcoins par l’intermédiaire de la majorité des grandes bourses de crypto-monnaies pour aussi peu que $1 et par tranches plus petites. Le marché boursier, où les actions individuelles peuvent également coûter des milliers de dollars, est moins bien connu que le secteur des crypto-monnaies, même si cette caractéristique y est assez courante.

En permettant aux investisseurs et aux traders d’acheter des actions fractionnées, Robinhood résout ce problème. Ainsi, les individus ont la possibilité d’utiliser le montant choisi pour acquérir une toute petite partie de tout actif qu’ils souhaitent négocier.

Compte pour la gestion de la trésorerie

Robinhood fournit également une gamme d’outils de gestion de trésorerie qui vous permettent de profiter de vos fonds inutilisés en gagnant jusqu’à 0,30% APY. C’est plus que le taux d’intérêt actuel que la plupart des banques américaines offrent aux clients pour les soldes de leurs comptes chèques, qui est souvent nul.

Un autre avantage des outils de gestion de la trésorerie de Robinhood est que vous pouvez simplement retirer de l’argent de n’importe lequel des plus de 75 000 distributeurs automatiques de billets du réseau de Robinhood.

La création de comptes est entièrement numérique

La procédure de création d’un compte chez Robinhood est également assez rapide et simple, et ne demande que peu ou pas de temps de la part du trader ou de l’investisseur.

Par exemple, si vous souhaitez ouvrir un compte chez Robinhood, vous pouvez le faire directement via l’application, et la procédure est assez simple. Il suffit de quelques minutes pour ouvrir un compte Robinhood, et après avoir été authentifié, vous pouvez ajouter de l’argent sur votre compte et commencer à trader immédiatement.

Ressources pédagogiques

Tous les deux jours, de nouvelles technologies apparaissent et rendent les précédentes obsolètes dans l’industrie du bitcoin, qui évolue rapidement et est dynamique. Il peut être difficile de suivre toutes les avancées dans un tel univers, ce qui peut être effrayant pour les utilisateurs.

En outre, de nombreux clients de Robinhood commencent tout juste à s’intéresser aux blockchains et aux crypto-monnaies, et il se peut qu’ils ne comprennent pas comment ils fonctionnent ou quels en sont les composants fondamentaux.

La suite d’outils pédagogiques donnée par Robinhood est extrêmement bénéfique pour ces personnes. Robinhood propose une série de leçons et d’examens vidéo conçus pour enseigner aux clients le trading de crypto-monnaies et les avancées les plus récentes dans ce secteur.

Il n’y a pas de compte minimum

Les marchés des crypto-monnaies sont réputés pour leur instabilité. Par conséquent, de nombreux jeunes investisseurs ou traders peuvent hésiter à risquer une grande partie de leur patrimoine dans ce type d’entreprise.

Pour ces clients, Robinhood est la meilleure plateforme à utiliser car il n’y a pas de montant minimum de compte requis pour commencer à trader sur le site. Les utilisateurs, par exemple, peuvent déposer aussi peu que $1 et commencer à négocier des actions, des options et des crypto-monnaies sur le site.

Comme il n’y a pas de dépôt minimum sur le compte, c’est une excellente plateforme pour les investisseurs débutants.

Hautement contrôlé

Parce que Robinhood est une bourse cotée en bourse sur les marchés d’actions, elle est également l’une des bourses les plus rigoureusement réglementées, notamment dans le domaine des crypto-monnaies.
En raison de sa cotation publique, l’application de trading doit maintenir un certain niveau d’ouverture et est fréquemment examinée par les régulateurs tels que la Securities and Exchange Commission pour vérifier que la plateforme est en bonne santé financière générale.

Dans un monde où la plupart des échanges de crypto-monnaies ne sont absolument pas réglementés, la plateforme de trading Robinhood constitue une alternative intéressante en offrant aux investisseurs et aux traders un environnement sûr dans lequel ils peuvent déposer leurs actifs bitcoin.

Les inconvénients de Robin des Bois
Toute pièce de monnaie a deux faces, et la plateforme de trading Robinhood ne fait pas exception. La plateforme présente divers inconvénients, dont les suivants :

1. Il n’y a pas de fonds communs de placement ni de produits à revenu fixe.

L’un des inconvénients les plus importants du trading via Robinhood est que la plateforme n’accepte pas les fonds communs de placement, ce qui rend difficile pour les utilisateurs d’investir leur argent de manière passive, à moins d’utiliser des ETF.

En même temps, de nombreux actifs à revenu fixe, comme les matières premières et les obligations, ne peuvent pas être négociés sur Robinhood. De plus, en ce qui concerne les produits dérivés, seules les options peuvent être échangées, et aucun contrat à terme n’est disponible sur Robinhood.

Pour un site web qui doit une grande partie de son succès au fait qu’il permet aux utilisateurs de négocier n’importe quelle classe d’actifs de leur choix, ces défauts le rendent peu attrayant en tant que plateforme pour les investisseurs plus avertis.

Robinhood ne prend pas non plus en charge les plans IRA ou 401(k).

Il n’y a pas de données PFOF.

Étant donné que Robinhood ne facture pas de frais sur les transactions exécutées sur sa plateforme, il dispose d’une autre source de revenus connue sous le nom de mécanisme PFOR, ou Payment For Order Flow.

Cela signifie que chaque fois que vous placez un ordre sur Robinhood, il est acheminé vers un teneur de marché, qui l’exécute pour vous. Cela donne de la liquidité au teneur de marché, qu’il utilise pour diminuer son propre risque. Cependant, la technique PFOF présente certains défauts qui l’ont rendue controversée ces dernières années.

Cependant, il est essentiel de se rappeler que pour les courtiers PFOF, l’un des éléments les plus critiques déterminant la rapidité avec laquelle un courtier peut exécuter des transactions est la qualité du teneur de marché utilisé. La plupart de ces courtiers publient fréquemment des informations PFOF, que les investisseurs et les traders peuvent ensuite comparer à d’autres courtiers et utiliser pour faire les meilleurs jugements.

Robinhood, en revanche, ne fournit pas ces informations, ce qui rend difficile la comparaison des performances et des temps d’exécution avec d’autres courtiers. Par conséquent, il n’y a aucun moyen de déterminer si les méthodes d’exécution des ordres de Robinhood sont plus précises ou plus rapides que celles de ses concurrents.

Mauvais service à la clientèle

Une autre difficulté liée à l’utilisation de l’application mobile est que son service clientèle est réputé pour sa lenteur, en particulier lorsqu’il s’agit de traiter des problèmes de sécurité importants ou des demandes sérieuses des consommateurs.

Le fait que Robinhood dispose d’une faible équipe d’assistance à la clientèle n’est pas de bon augure pour une plateforme construite principalement pour les traders et les investisseurs débutants qui peuvent avoir des préoccupations et des problèmes, et pourrait limiter l’attrait de la plateforme pour certains investisseurs.

Restriction au commerce

L’un des inconvénients les plus importants du modèle PFOF décrit précédemment est qu’il laisse Robinhood à la merci des teneurs de marché via lesquels il choisit d’envoyer ses ordres, qui ont souvent aussi des divisions d’investissement qui peuvent être affectées négativement par l’approche PFOF.
Le volume du commerce de détail a un impact. Cela peut entraîner des pannes et d’autres problèmes connexes.

Notamment, Robinhood a connu des problèmes dans le passé, comme lorsqu’il a suspendu la négociation des actions de GameStop l’année dernière. La société a connu de nombreuses perturbations, et l’application ne permettait tout simplement pas aux consommateurs de passer des ordres à certains moments. En outre, de nombreux investisseurs ont déclaré que le site les avait forcés à vendre leurs investissements contre leur gré.
Si ce n’est pas un problème majeur pour les investisseurs à long terme, il n’en reste pas moins préoccupant et donne des informations sur la qualité de la plateforme ainsi que sur l’étendue des limites de trading imposées par le modèle PFOF de Robinhood.

Histoire de Robin des Bois
Comme indiqué précédemment, Robinhood a été fondé en 2015 comme une méthode permettant aux gens d’investir sur le marché boursier sans avoir à payer les commissions élevées qui étaient courantes dans le domaine de l’investissement de détail.

Cependant, en réaction à la popularité croissante de Robinhood, de nombreux autres courtiers ont commencé à diminuer leurs coûts et, finalement, à supprimer entièrement les commissions. Cela a diminué l’avantage concurrentiel de Robinhood, qui a commencé à diversifier son offre de produits pour inclure des options, des crypto-monnaies et des ETF.

Cependant, à la suite de l’événement organisé par GameStop en 2021, la société a reçu de nombreux retours de bâton, certains clients se plaignant de temps d’arrêt et de périodes entières où ils ne pouvaient pas du tout effectuer de transactions. Robinhood a également été appelée à comparaître devant le Congrès dans le cadre de l’enquête sur l’événement.

À l’issue de cet événement, Robinhood a accepté de payer une amende de $70 millions pour satisfaire les enquêtes réglementaires sur ses actions. En outre, Robinhood a fait l’objet de nombreuses critiques pour sa publicité et ses messages trompeurs, comme le fait de tromper les clients, d’autoriser les traders débutants à utiliser des tactiques dangereuses, et les problèmes techniques qui empêchaient les utilisateurs d’utiliser le site quand ils le souhaitaient.

Afin de continuer à attirer le jeune public de la plateforme, celle-ci a commencé à mettre en place un nouvel ensemble de fonctionnalités, telles que des programmes de réinvestissement des dividendes, des outils de gestion financière et un plan d’investissement récurrent. Cette revue a passé en revue chacune de ces fonctionnalités.

Plus particulièrement, elle a déclaré en avril 2022 qu’elle distribuerait des Crypto Wallets à une file d’attente mondiale de plus de 2 millions d’utilisateurs. Les clients qui s’inscrivent à ce portefeuille pourront simplement envoyer et recevoir n’importe quelle crypto-monnaie disponible sur le service Robinhood.

L’entreprise a également déclaré qu’elle allait développer un tout nouveau portefeuille web3 non gardien et qu’elle commencerait bientôt à prendre les demandes de liste d’attente. Robinhood prévoit que la version bêta de ce portefeuille sera prête au troisième trimestre 2022, et que le produit final sera disponible pour tous les utilisateurs sur la liste d’attente à la fin de l’année 2022.

Cryptocurrencies disponibles chez Robinhood

L’offre de crypto-monnaies de Robinhood est relativement restreinte, avec seulement sept devises majeures disponibles. Cependant, elles comprennent la majorité des principaux jetons de crypto-monnaies échangés sur le marché.

La liste complète des crypto-monnaies disponibles pour le trading avec les services de crypto-monnaies de Robinhood est la suivante :

1. Bitcoin (CTB)

Bitcoin Cash (BCH) (BCH)

Bitcoin SV (monnaie secondaire) (BSV)

Dogecoin (DOGE)

Ethereum (ETH)

Ethereum classique (ETC)

Litecoin (LTC)

Frais pour Robin des Bois

Toute plateforme de trading de crypto-monnaies facture généralement aux consommateurs deux types de frais : les frais de trading et les frais non liés au trading. Vous trouverez ci-dessous une description rapide de chacune de ces catégories de frais, ainsi que la structure tarifaire de Robinhood.

Commissions de négociation

Les frais de transaction sont tous les frais payés à la suite de l’utilisation des services principaux de la plateforme, qui dans ce cas est l’achat et la vente de cryptocurrences et d’actifs numériques. La majorité des échanges bitcoin imposent des frais de transaction de l’une des deux manières suivantes : spreads ou commissions.

Écarts

Le spread est la différence entre le cours acheteur et le cours vendeur. Cette technique est généralement utilisée par les plateformes de négociation des teneurs de marché qui agissent en tant que contrepartie dans la transaction.
Par conséquent, vous négociez contre la plate-forme.

Lorsque cela se produit, il y a souvent un écart entre le prix auquel l’actif peut être acheté et le prix auquel il peut être vendu à un moment donné. Le prix d’achat, également appelé prix acheteur, est presque toujours plus élevé, et l’écart entre les deux est appelé spread.

Cela signifie essentiellement que si vous achetez et vendez un article au même moment, vous subissez une perte.

Commissions

Un autre type de frais de négociation qu’une bourse peut imposer est une commission fixe sur chaque transaction que vous effectuez. Il s’agit souvent d’une fraction relativement modeste du volume total des transactions.
Il s’agit souvent d’une très faible proportion du volume de transactions et elle est appliquée de manière dégressive, c’est-à-dire que plus votre volume de transactions est important, plus les frais que vous devrez payer à cet égard seront faibles.

Structure des frais de Robin des Bois

Robinhood ne fait pas payer aux consommateurs de spreads ou de frais d’aucune sorte, et tire la majorité de ses revenus du système PFOF décrit précédemment.

Frais de non-transaction

En plus de la commission de négociation, les plateformes de crypto-monnaies facturent fréquemment un certain nombre de frais accessoires et de prélèvements supplémentaires qui ne sont pas liés à l’activité de négociation de la plateforme. Ces frais sont abordés plus en détail ci-dessous.

Frais de dépôt

La plupart des bourses de crypto-monnaies imposent des frais pour permettre aux clients de déposer des fonds sur leurs bourses.
Pour permettre aux clients de déposer des fonds sur leurs comptes, la plupart des bourses de crypto-monnaies imposent des frais. La plateforme n’impose pas de frais de dépôt sur Robinhood.

Frais pour les retraits

De même que les frais de dépôt, la plupart des bourses de crypto-monnaies imposent des frais pour retirer des fonds du site. Il n’y a pas de frais de retrait si vous souhaitez retirer de l’argent de votre compte.

Caractéristiques de la plateforme Robinhood

Robinhood est lié à un certain nombre de services et de fonctionnalités. Comme nous l’avons dit précédemment, si Robinhood a commencé comme un mécanisme permettant aux clients d’investir et de négocier sans payer de frais, il s’est étendu à bien plus que cela. Les principaux composants de l’écosystème Robinhood sont examinés en profondeur ci-dessous.

Programme de réinvestissement des dividendes

L’un des avantages les plus importants de Robinhood est la possibilité de réinvestir les dividendes dans l’investissement initial. Ceci est particulièrement bénéfique pour les investisseurs en actions.

Chaque fois que vous recevez un dividende sur une action, Robinhood vous permet de le réinvestir automatiquement dans la même action, ce qui vous permet d’augmenter vos gains au fil du temps.

Paiements récurrents

Un autre nouvel outil que Robinhood a ajouté à sa gamme de produits est la possibilité pour les consommateurs d’effectuer des paiements réguliers à un titre spécifique.
Supposons que vous souhaitiez investir un pourcentage déterminé de votre salaire mensuel en bitcoins. Vous pouvez le faire automatiquement en utilisant la nouvelle option d’investissement récurrent de Robinhood en choisissant un montant d’investissement prédéterminé et en réglant la fréquence sur mensuelle.

Une fois que vous aurez fait cela, Robinhood déposera automatiquement un montant prédéterminé sur votre compte Robinhood et l’investira en bitcoins chaque mois. Il s’agit d’un outil utile pour les investisseurs à long terme qui veulent faire une moyenne en dollars de leurs actifs au fil du temps.

Robin des Bois en or

Robinhood Gold est l’offre de services premium de la société, destinée en particulier aux traders expérimentés. Cet outil permet aux traders d’acheter des titres sur marge et leur donne accès à une recherche premium.

Rejoindre Robinhood Gold ne coûte que $5 par mois et fournit des informations de recherche sur plus de 1 500 actions grâce à l’utilisation de Morningstar. En outre, les membres de Robinhood Gold ont accès aux cotations de niveau 2 et aux prêts sur marge, ce qui permet aux traders expérimentés de passer des ordres plus importants après avoir effectué des recherches plus approfondies sur la société.

Lorsque vous vous inscrivez à Robinhood Gold, le prix de l’abonnement initial de $5 couvre une série d’avantages, notamment le paiement d’intérêts sur vos premiers $1 000 empruntés. Cela signifie que vous pouvez conclure une transaction jusqu’à $1,000 de plus que votre capital sans risquer davantage de votre propre argent, ce qui permet aux traders de doubler leurs gains sur chaque transaction.
Cependant, la négociation sur marge implique que les pertes des clients sont multipliées, ce qui limite la marge d’erreur dont vous disposez sur une transaction particulière.

Quelle que soit la marge supplémentaire empruntée pour être utilisée sur la plate-forme, il faudra payer des intérêts annuels de 2,5%, ce qui est assez bon marché. Ces paiements d’intérêts sont facturés sur votre compte sur une base annuelle. Il est important de se rappeler que tout compte qui a l’intention de s’abonner à Robinhood Gold et de négocier sur marge doit avoir un solde minimum de $2,000 afin de satisfaire aux exigences de marge.

Robin des Bois Sécurité

Parce que Robinhood a un grand volume d’échanges quotidiens, il est vulnérable aux cyber-attaques et aux pirates, il doit donc avoir un système de sécurité très efficace et complet pour contrer cela. Pour ce faire, elle utilise un certain nombre de caractéristiques, dont les suivantes :

Identification biométrique

Les utilisateurs peuvent se connecter à l’application Robinhood en utilisant l’authentification biométrique, telle que l’identification par empreinte digitale, si cette technologie est disponible sur leur smartphone.

Les utilisateurs peuvent également utiliser un code PIN personnalisé à 6 chiffres pour accéder à leurs comptes.

Authentification par 2FA

Robinhood conseille également aux consommateurs d’utiliser une authentification à deux facteurs sur leurs appareils pour se protéger des cyberattaques.
Par exemple, toute personne souhaitant retirer des fonds d’un compte sera obligée de saisir un code pin à partir de l’application Google Authenticator, qui n’est accessible que par le téléphone de l’utilisateur. Cela garantit que personne d’autre que le propriétaire du compte ne peut se connecter.

Assurance

Robinhood est également membre du SIPC, une organisation qui permet à Robinhood de sécuriser les dépôts des consommateurs sur le site. Le SIPC protège les dépôts de Robinhood jusqu’à $500,000 ou $250,000 si une réclamation en espèces est faite.

Verdict final sur Robinhood

Si vous êtes un investisseur débutant à la recherche d’une méthode simple et sûre pour commencer à investir, Robinhood est l’endroit idéal.
Cela est dû au fait qu’il propose une offre de produits diversifiée, une plateforme simple et la possibilité de négocier sans payer de frais.

Malgré le fait que les problèmes entourant Robinhood ont entaché sa réputation et amené les consommateurs à la remettre en question, elle offre toujours une gamme de services et de fonctionnalités essentiels qui permettent une expérience de trading très agréable. Cependant, il est essentiel de garder à l’esprit que les algorithmes PFOF de la plateforme ne sont pas transparents pendant le trading.